Documents à préparer avant votre première rencontre avec un courtier hypothécaire

Pourquoi préparer vos documents à l'avance?

Avant de magasiner une propriété, un acheteur peut clarifier son financement et les documents que le prêteur demandera. Arriver à votre première rencontre avec vos pièces en main permet à votre courtier hypothécaire de dresser un portrait fidèle de votre situation financière, de comparer les options disponibles et de vous orienter vers les produits les mieux adaptés à votre profil. Cela évite aussi les allers-retours inutiles qui retardent l'analyse de votre dossier.

Gardez à l'esprit que la liste exacte des documents varie selon le prêteur, le type de produit hypothécaire et votre situation personnelle. Votre courtier hypothécaire vous guidera sur les pièces spécifiques à fournir une fois votre profil établi.

Vos documents d'identité et de contact

La première catégorie de documents à préparer concerne votre identité. Rassemblez au moins deux pièces d'identité valides émises par un gouvernement, dont une avec photo. Les exemples courants incluent :

• Carte d'assurance maladie (RAMQ)
• Passeport canadien ou étranger valide
• Permis de conduire

Prévoyez également vos coordonnées complètes : adresse actuelle, numéro de téléphone et adresse courriel.

Vos documents de revenu et d'emploi

Les prêteurs veulent s'assurer que vos revenus sont stables et vérifiables. Selon votre situation, les pièces demandées diffèrent :

• Revenus de location : baux en vigueur et déclarations fiscales indiquant les revenus locatifs.

Plus vos documents de revenu sont complets et à jour, plus votre courtier hypothécaire peut analyser votre capacité d'emprunt avec précision.

Vos actifs, dettes et obligations existantes

Pour brosser un tableau complet de votre situation financière, préparez également :

Actifs :
• Relevés bancaires des trois derniers mois (comptes chèques et épargne)
• Relevés de placements : REER, CELI, fonds de pension, actions
• Preuve de valeur d'autres propriétés si vous en possédez
Dettes et obligations :
• Relevés de cartes de crédit récents
• Soldes de prêts auto, prêts étudiants ou marges de crédit
• Relevé de tout autre prêt hypothécaire existant

Ces informations permettent à votre courtier hypothécaire d'évaluer votre ratio d'endettement global et de planifier votre budget de façon réaliste, en tenant compte de vos versements actuels et de votre marge de manœuvre financière.

La provenance de votre mise de fonds

Justifier la source de votre mise de fonds est une étape incontournable. Les prêteurs exigent une traçabilité claire des fonds. Selon leur origine, les documents à préparer varient :

• Épargne personnelle : relevés bancaires des 90 derniers jours montrant l'accumulation progressive des fonds.
• Don familial : lettre de don signée par le donateur, confirmant qu'il s'agit d'un don sans obligation de remboursement, accompagnée d'un relevé bancaire du donateur.
• Vente d'un bien : contrat de vente ou relevé de clôture de la transaction.
• REER (Régime d'accession à la propriété) : relevés confirmant les montants disponibles; vérifiez les conditions applicables auprès de votre institution financière ou de votre courtier hypothécaire.

Rassembler ces preuves à l'avance évite des délais au moment où votre dossier est soumis au prêteur. Consultez la calculatrice hypothécaire pour estimer la mise de fonds minimale selon le prix de la propriété visée.

Les détails sur la propriété et comment choisir votre courtier

Si vous avez déjà une propriété en vue, apportez toute l'information disponible : fiche descriptive, adresse, prix demandé, type de propriété (maison unifamiliale, condo, duplex) et, si possible, la promesse d'achat signée. Ces détails permettent à votre courtier hypothécaire d'adapter son analyse au produit spécifique et aux exigences du prêteur pour ce type de bien.

Si vous n'avez pas encore trouvé de propriété, ce n'est pas un obstacle : la rencontre peut tout de même servir à clarifier votre capacité d'emprunt et à préparer votre dossier en amont. Vous pouvez également explorer des propriétés partenaires pour affiner votre recherche.

Enfin, assurez-vous de travailler avec un professionnel dûment autorisé. Depuis le 1er mai 2020, les courtiers hypothécaires sont encadrés par l'AMF (Autorité des marchés financiers), en vertu de la Loi sur la distribution de produits et services financiers. Un courtier hypothécaire doit être inscrit auprès de l'AMF; le public peut vérifier cette inscription gratuitement dans le « Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer » sur le site de l'AMF (lautorite.qc.ca). Cette vérification prend quelques minutes et vous assure de confier votre dossier à un professionnel encadré.

L'essentiel à retenir

Une première rencontre bien préparée, c'est un dossier qui avance plus vite. Rassemblez vos pièces d'identité, vos documents de revenu, vos relevés d'actifs et de dettes, ainsi que les preuves de provenance de votre mise de fonds. Si vous avez une propriété en tête, ajoutez ses détails à votre chemise. Votre courtier hypothécaire se chargera ensuite de comparer les options, de documenter votre demande et de vous accompagner à chaque étape, en gardant à l'esprit que l'approbation finale demeure la décision du prêteur. Prenez le temps de soumettre votre demande de financement en ligne pour démarrer le processus dès aujourd'hui.

Vous souhaitez arriver à votre première rencontre avec un dossier complet et bien structuré? Contactez Juan Esteban Diaz Contreras, votre courtier hypothécaire dans la région de Québec, Capitale-Nationale, pour passer en revue vos documents ensemble et avancer votre projet à votre rythme. Soumettez votre demande de financement en ligne dès aujourd'hui, c'est la première étape concrète vers votre projet immobilier.