Comment savoir si un courtier hypothécaire est autorisé à exercer à Montréal ?
Avant de remettre vos relevés et vos pièces d'identité à un courtier hypothécaire, cherchez son nom dans le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer de l'AMF, sur lautorite.qc.ca, ou appelez le Centre d'information de l'AMF. Cette vérification gratuite et officielle vaut mieux que n'importe quel classement, avis en ligne ou recommandation d'un proche.
Un courtier hypothécaire doit être autorisé à exercer par l'AMF, et le public peut vérifier cette autorisation dans le registre de l'AMF ou en appelant le Centre d'information de l'AMF. Que vous magasiniez à Montréal ou dans la région de Québec, la démarche est la même, car l'encadrement dont il est question vient de l'AMF.
Depuis quand l'AMF encadre-t-elle le courtage hypothécaire ?
Depuis le 1er mai 2020, les courtiers hypothécaires sont encadrés par l'AMF. Avant cette date, le courtage hypothécaire relevait de l'OACIQ, ce qui n'est plus le cas. Cette précision évite une confusion courante : un site ou un document qui renvoie encore à l'OACIQ pour le courtage hypothécaire décrit l'ancien régime.
L'OACIQ n'a pas disparu pour autant : il demeure responsable de la protection du public dans le courtage immobilier. Deux organismes, donc, selon le professionnel que vous consultez. Dans sa page sur les changements, l'OACIQ indique aussi que, depuis le 1er mai 2020, seuls les titulaires d'un certificat de courtage hypothécaire peuvent effectuer une opération de courtage hypothécaire, et que les droits et cotisations de cette pratique sont payables à l'AMF.
Comment utiliser le registre de l'AMF, étape par étape ?
Le registre n'exige aucune compétence technique, mais la rigueur dans la saisie des noms compte. Voici une marche à suivre simple :
Notez le nom complet du professionnel et celui du cabinet tels qu'ils apparaissent sur sa carte d'affaires, son courriel ou son contrat.
Ouvrez le registre sur le site de l'AMF (lautorite.qc.ca) et cherchez d'abord la personne, puis le cabinet.
Lisez le statut du jour. Le registre permet de vérifier le statut d'un cabinet ou le droit de pratique d'un individu à la date du jour, selon la page de l'AMF sur le maintien de l'inscription. Une capture d'écran datée suffit pour garder une trace.
Confirmez que le certificat de la personne et l'inscription du cabinet visent le courtage hypothécaire et non un autre type de pratique.
Au moindre doute, téléphonez au Centre d'information de l'AMF plutôt que de supposer.
Pourquoi chercher la personne et le cabinet ? Parce que l'AMF encadre les courtiers hypothécaires du Québec et les cabinets par l'intermédiaire desquels ils agissent. Pour un individu, le droit de pratique passe par l'obtention d'un certificat de représentant et l'autorisation d'exercer, ce que précise la page de l'AMF intitulée Practising as a representative. Une homonymie ou une coquille dans le nom est l'erreur la plus fréquente : essayez une autre orthographe avant de conclure que la personne est absente du registre.
Que doit vous dire un courtier hypothécaire dès la première rencontre ?
Selon les indications de l'AMF, un courtier hypothécaire qui se présente doit donner ses coordonnées et dire s'il agit pour son propre compte ou nommer le cabinet pour lequel il agit. Ces deux informations servent directement à votre vérification : elles vous donnent le nom exact à chercher, et le cabinet à confronter au registre.
Par exemple, si le courtier vous dit travailler pour un cabinet dont le nom ne ressemble à rien dans le registre, ou s'il reste vague sur la question, demandez une précision écrite avant d'aller plus loin. Un professionnel à l'aise avec la transparence n'y verra aucun problème.
Et si c'est un courtier immobilier qui vous recommande un prêteur ?
À Montréal comme ailleurs, il arrive que votre courtier immobilier vous suggère un contact pour le financement. Les rôles ne sont pas interchangeables : pour recevoir une rétribution en fonction de la conclusion d'un prêt hypothécaire, le courtier immobilier devra obtenir un certificat de courtier hypothécaire, selon un aide-mémoire de l'OACIQ.
Concrètement, demandez qui sera votre interlocuteur pour le prêt, qui le rémunère et de quel organisme il relève. Si une personne vous propose de négocier votre financement, appliquez la même vérification dans le registre. Pour mieux distinguer les deux métiers, lisez notre article sur le courtier hypothécaire et le courtier immobilier.
Que ne dit pas le registre sur un courtier hypothécaire ?
Le registre confirme un droit de pratique. Une fois l'autorisation confirmée, la comparaison commence sur d'autres critères : clarté des réponses, transparence sur le fonctionnement et aisance de communication.
C'est aussi ce que je dis dans l'une de mes vidéos : un bon courtier prend le temps de vous expliquer chaque étape du processus et vous réfère aux experts nécessaires pour mener à bien votre transaction. Et si vous voulez vérifier mon nom au registre avant notre première conversation, faites-le : c'est précisément le réflexe que je recommande.
Pour évaluer l'expertise au-delà de l'autorisation, notre article sur le courtier hypothécaire spécialisé ou généraliste propose des pistes concrètes. Méfiez-vous enfin des listes de « meilleurs courtiers » : elles reposent rarement sur une vérification du registre et ne remplacent pas la vôtre.
Votre prochaine étape avant de partager vos documents
Notez le nom complet et le cabinet de chaque professionnel que vous envisagez, faites la recherche dans le registre officiel et conservez une capture datée de ce que vous voyez. Ensuite, comparez la façon dont chacun vous explique son rôle et les étapes à venir. Ce n'est qu'après ces deux vérifications que vous devriez transmettre vos pièces personnelles.
Je suis Juan Esteban Diaz Contreras, courtier hypothécaire. Écrivez-moi pour une première conversation où je vous explique mon rôle et les étapes de votre financement; vérifiez mon nom au registre de l'AMF avant, si vous le souhaitez.
Foire aux questions
Que faire si je ne trouve pas le nom d'un courtier hypothécaire dans le registre de l'AMF ?
Ne transmettez aucun document pour l'instant. Essayez d'abord une autre orthographe ou le nom du cabinet, puis demandez au professionnel de confirmer par écrit son nom exact et son cabinet. Si le doute persiste, appelez le Centre d'information de l'AMF. Tant que son autorisation n'est pas confirmée, il vaut mieux attendre avant de partager vos pièces personnelles.
Puis-je faire cette vérification moi-même, sans l'aide du courtier ?
Oui. Le public peut vérifier cette autorisation dans le registre de l'AMF ou en appelant le Centre d'information de l'AMF. Il n'est pas nécessaire de passer par le courtier lui-même. Il suffit d'avoir en main le nom complet du professionnel et celui de son cabinet, tels qu'ils figurent sur ses documents.
Faut-il refaire la vérification si je travaille avec le même courtier depuis longtemps ?
C'est une bonne habitude, par exemple avant un renouvellement ou un refinancement. Le registre indique le statut à la date du jour, donc une vérification ancienne ne reflète pas nécessairement la situation actuelle. Une nouvelle consultation prend quelques minutes, et une capture d'écran datée vous permet de garder une trace dans votre dossier.
Que dois-je demander à un courtier qui refuse de préciser pour quel cabinet il travaille ?
Demandez-lui simplement le nom de son cabinet, ses coordonnées et une confirmation écrite. Selon les indications de l'AMF, le courtier hypothécaire doit donner ses coordonnées et dire s'il agit pour son propre compte ou nommer le cabinet pour lequel il agit. Un refus ou des réponses évasives sont une raison de ralentir avant d'aller plus loin.
